另一种角度来看银行限制支付宝快捷支付

最近银行限制支付宝的快捷支付闹得纷纷扬扬,我从另外一个角度以问答形式来简单评价这件事情。

1、快捷支付是否在整体上是否更有益?

答案可以使用简单数字来说明:
网络支付风险损失率为1%,快捷支付大概为为0.01%
网银支付的成功率6X% 快捷支付是9X%

支付宝的风控模型(CTU系统)经过长期的改善、发展,目前非常强大。支付宝通过快捷支付,把支付全部流程完全控制在自己站内。从整体的效率来看,是在做”正确”的事情,因为它实现了整体的效益最大化(也是风控思想的核心,不是杜绝风险)。

2、效益最大化一定是合适的吗?

答案我认为是NO!我也用2个简单的例子来说明:
2.1、无人驾驶汽车发生交通概率更低,也会更高效。但是为什么很难立即推广呢。因为一旦发生一起交通事故,目前的很多法规是无法解决责任判断的问题,没有一种新的秩序解决,社会没有做好准备。
2.2、飞机发生事故概率是很低的。但是为什么人们会认为其它交通公交更安全呢?因为飞机一旦发生事故,基本上没有挽回的希望,而其它交通工具在心理/实际上给人们极大的生还的希望,会有办法去挽回。

3、结论:你在做效益最大化的事情(也是风控的思想),但是未必是当下最符合实际的事情。

看到此次风波一位银行的文章,大体意思是:安全对于银行远比体验重要。支付宝可以接受一定的风险,但是银行却不可以。银行实际上是想但是无法这样做的。因为银行发生一些风险事件的社会影响和监管以及背负的责任是相当严格的。比如大家都知道建立银行 进入、退出、破产 机制是对提高社会效益是对的。但是实际上不可能让银行破产,因为你要考虑社会的实际和百姓的观念意识。

所以,对于配套的社会、媒体、普通用户的安全感知教育上和相应的金融管理、甚至立法,任重而道远。

 

<完>